已有券商首单业务落地！综合账户实施倒计时，多家表态系统改造完备并加紧上线，账户功能优化有哪些

已有券商首单业务落地！综合账户实施倒计时，多家表态系统改造完备并加紧上线，账户功能优化有哪些

财联社（上海，记者 卢丹）讯，上周五，中国证监会正式发文，同意10家证券公司开展账户管理功能优化试点工作，距离今年4月2日中国证券业协会发布相关通知过去了8个月。

在这段时间中，申报试点的券商开展了大量系统改造工作，以恒生电子和金证股份为代表的第三方服务商也深度参与了这一行业创新。

国泰君安相关负责人介绍，为支持账户管理功能优化试点，公司通过自主研发及外部协作，迅速对现有业务办理端、账户系统、各业务系统、监管数据报送系统等进行升级改造，打通业务间资金账户壁垒，快速响应行业账户优化需求。

据记者了解，国泰君安资金内转首单业务今日落地，而这距离公司收到证监会批复仅短短90个小时。

安信证券相关负责人告诉财联社记者，安信证券通过自主研发与外部合作，对核心系统、周边系统、中台系统、柜面及外围渠道系统等15套系统进行升级改造，实现综合账户服务签约、同名账户资金划转、资金及账户监控、应急处理、数据报送等综合账户试点基础功能，在目前资金相互割裂的业务系统之间，建立了统一的账户体系，打通资金壁垒。

财联社采访了多家券商及第三方服务商，详细解读证券公司综合管理功能优化的创新点以及各券商的最新业务进展。

综合账户“综合”在哪里？

从首批试点券商对功能优化的介绍来看，综合账户能够“综合”和“一览”的，是在同一家券商开立的普通经纪、信用、基金投顾、股票期权四类资金账户，而不是不同券商之间的账户一览。

中信证券介绍，此次账户管理功能优化将从三方面为客户提供便捷服务：其一，支持客户一键查询名下多账户的资金、证券等资产情况，实现多领域财富归集；其二，支持客户同名账户的资金划转，有效提高资金划转效率；其三，支持客户根据自身需要设置分类管理资金子账户，便捷地参与证券公司推出的财富管理服务。

国泰君安相关人士介绍，目前，国泰君安资金内转服务所覆盖的资金账户范围主要包括普通经纪、信用、基金投顾、股票期权四类资金账户。未来随着业务的稳定运行，账户覆盖范围有望进一步扩大，服务模式和客户体验也将持续升级。

中金财富相关负责人介绍，通过建立综合客户账户、支持同名资金划转等方式，对现有账户管理模式进行优化升级，实现普通经纪、信用、股票期权等账户资金互通，一步划转；多账户资产全景一目了然；客户信息互联，一次同步等功能。最大程度提高客户资金划转效率和操作便利性，以满足客户多元化的资产配置需求，进一步提升客户财富管理服务体验。

招商证券相关负责人介绍，将依托公司“一户通统一账户”体系，从建立综合客户账户、支持同名资金划转等方面优化现有账户管理模式，提升客户服务功能。该业务模式将可支持同名资金划转、资产全景展示、账户便捷登录等多项优化功能。

图片来源：金证股份官方微信

华西证券研究所所长魏涛解读了本次综合账户试点尚未突破的几项内容。第一，证监会明确表示，“在现有客户交易结算资金第三方存管框架下，开展内部账户管理功能优化”，因此账户管理功能优化试点没有突破三方存管的要求。第二，从国泰君安等券商试点做法来看，目前试点做不到不同券商间资金的流转，只是同一家券商体系内各账户资金的划转。第三，对于一家开户券商能否了解到客户在其他券商的资产情况这一关切，推测应该做不到，目前银行体系也无法做到。

即便本次试点并未突破上述三点，但优化账户管理功能依然具有深远意义。

华西证券非银团队认为，首先，提升了客户资金划转的效率。当前不同账户资金划转，必须先从账户转到银行账户，再从银行账户转到另一个账户，试点下客户不同资金账户间可以互转，效率大大提升；第二，允许试点公司为客户提供一个逻辑意义上的综合理财账户，实现了股票交易、两融、股票期权和基金投顾账户的打通，特别是其中包括了基金投顾账户。第三，客户资产负债综合呈现，方便客户据此优化资产配置方案，也便于券商为客户提供资产配置服务。

中金公司非银团队认为，本次账户管理优化支持用户资产全景展示，增加用户资金划转的便利性，利于用户应用端体验的提升及券商内部账户体系的综合管理。

中金公司非银团队提出，账户是以客户为核心的财富管理的基础，账户体系的打通利于用户资产归集和不同类别的资产配置，实现用户资产沉淀以及打造券商内部闭环。因此，本次账户管理功能的优化试点进一步体现了监管对于行业财富管理业务发展的支持和引导，也是券商财富管理从卖方业务向买方业务转型的重要一步。目前共10家综合实力较强的券商优先获得试点资格，预计未来在“分批试点、逐步放开”的思路下，试点资格将进一步开放，加快证券行业财富管理转型进程。

券商系统改造已完备

自中国证券业协会4月2日发布相关通知并于4月12日组织申报以来，符合要求的券商进行了大量系统改造工作，恒生电子和金证股份也深度参与了这一行业创新。

中金财富相关人士在接受财联社记者采访时介绍：“我公司在9月份完成了系统的测试，目前柜台系统已完成生产部署，接下来对客户端的场景应用进行完善，由于公司最近在进行其他紧急项目实施，需待项目实施后进行账户管理功能优化测试上线，预计在年底前进行灰度发布测试。”

中金财富上述人士还介绍，公司采用“金证合作 自主开发”方式，依托金证柜台系统改造支持账户管理优化，在前端进行自主开发。

安信证券相关人士介绍：“为支持账户管理功能优化试点，安信证券对每项业务要点逐一进行需求分析与反复论证，最终形成了完整成熟的业务需求，并根据业务需求制定了满足试点业务开展与未来可拓展的技术改造方案。”

系统改造主要涉及哪些系统？安信证券介绍，公司通过自主研发与外部合作，对核心系统、周边系统、中台系统、柜面及外围渠道系统等15套系统进行升级改造，实现综合账户服务签约、同名账户资金划转、资金及账户监控、应急处理、数据报送等综合账户试点基础功能，在目前资金相互割裂的业务系统之间，建立了统一的账户体系，打通资金壁垒。同时，通过前端控制、监控预警、参数控制、数据核对、运维保障、系统备份、应急处置等技术管控手段，满足该业务试点系统可行性、全面性、及时性、准确性、安全性的要求。

金证股份在其官方微信上介绍，截至目前，获试点资格的10家券商中，已有超半数选择金证金互通方案申报和承建。

金互通方案的特色在于，第一，基于金证一账通体系，通过一账通号统一管理客户全部信息，同时打通多业务系统多头账户下的所有属性账户资金划转通道。第二，提供灵活资金调度服务，实现客户资金在各业务系统间按业务规则有序划转管理。第三，提供统一客户适当性管理，当客户状态等要素发生变化时，需要实时同步给资金系统，检查通过才能进行资金互转。第四，提供统一资产全景视图，支持单客户号全景资产视图查询和一账通号下多个客户号全景资产视图查询。

恒生电子相关人士接受财联社采访时介绍，针对证券公司账户管理功能优化试点通知，恒生在现有账户管理基础上，构建基于客户统一身份识别的“统一账户”体系，打造一站式综合账户服务平台。以”客户”为中心，打通同一客户信息、资产、交易，在券商内部完成闭环，实现账户资金互联互通；支持不同类别的资产配置，实现客户资产的归集、沉淀。同时，在满足账户管理功能需求基础上，针对不同券商，恒生提供个性化建设服务。

例如，恒生为招商证券搭建的新一代集中交易系统UF3.0设计中，充分考虑到通过“客户中心”建设，确保客户信息的一致性、实时性、准确性，利用“账户中心”实现账户结构灵活扩展，打造“资金中心”完成资金互转，整套系统设计极具前瞻性，天然适配综合账户体系构建。

此外，恒生对中信证券、华泰证券等券商的服务支持主要在于，在现有系统基础上进行升级改造，构建“一账通”账户体系，打破业务间资金账户壁垒，为未来账户体系的发展打下坚实基础。

券商正加速推进系统上线、客户准入工作

国泰君安介绍，目前，君弘APP、网上营业厅、掌上营业厅等均已更新用户界面，将在业务正式开闸后，为投资者第一时间提供便利的资金内转体验。

中金财富表示，将加速推进账户管理优化功能的系统上线，做好客户准入、综合账户管理、投资者教育、数据报送等相关工作。公司将通过官网、微信公众号、手机APP、客户端等多渠道对账户管理功能优化试点业务进行持续宣传。制作寓教于乐的投资者教育产品，提高客户对业务的理解认知，并将围绕综合账户业务流程及相关规则持续向投资者做好业务普及宣传与业务办理服务。扎实稳妥推进试点工作，满足客户多元化的资产配置需求，切实保障客户资金安全。

安信证券介绍，下一步，安信证券将全面开展账户管理功能优化配套工作建设，强化合规风控管理，严守客户资金安全底线，加强业务管控，切实落实客户身份识别、反洗钱、账户实名制管理。同时，做好投资者教育、业务宣传等市场培育工作。

招商证券表示，招商证券后续将坚守客户资金安全底线，尽快推进账户管理优化功能的系统正式上线工作。

按照证监会下发给10家券商的监管意见书要求，公司开展账户管理功能优化试点业务，应严守客户资金安全底线，加强同名账户资金划转管理，切实保障客户资金安全；做好客户准入管理，严格按照“三要素”一致规则进行客户身份识别验证，落实客户实名制及身份识别管理要求；严格按规定完成综合账户服务的线上线下签约；加强综合账户管理工作，严格落实账户持续管理机制和客户基本身份资料信息一致性持续管理机制；加强合规风控管理和投资者教育；严格按规定做好数据报送工作。

试点券商均公告表示，将严格按照监管意见书的要求开展账户管理功能优化试点业务。