资金管理系统运营效益分析(资金管理系统运营效益分析论文)

目前,很多企业集团越来越重视资金集中管理,那么,资金集中管理应当如何做呢?效果到底如何呢?

在集团资金管理系统成立后,集团公司可以对各子公司资金进行集中管理,目前各子公司资金主要存放在几大银行,使集团资金高度集中,

1、将各公司零星、闲置的资金集中集中起来,由集团公司统一调配使用,可以减少集团各成员向银行贷款的金额。如:截止到7月31日,集团资金共计4.2亿元,短期借款5000万元,长期借款4.75亿元,如果将资金统一集中在一家银行,我们可以大大增强与银行谈判的筹码,增加信用额度,同时可以要求其适当提高活期存款的利率,

2、通过“协定存款”方式增加资金收益。如各公司银行存款的活期存款利率为0.40%,由于选择合作银行进行资金的高度集中,可以与银行签订存款协议,设置账户协定额度。如签订额度为5000万元,则该账户5000万元以上的存款将享有协定存款利率,5000万元为活期存款利率。(根据工商银行提供,目前协定存款利率为1.31%),假定其中另有4000万元存在其他银行暂不可转入本账户,则选择该方式后日增加利息收入为8341元【(42000-5000-4000)*(1.31%-0.4%)/360】,增加年利息收入300万元。采用这种方式资金使用灵活,收益稳健,不影响集团资金的使用。

3、采用“通知存款”方式,(利率为1.35%,若七天内提前支取,该部分存款将只享有活期存款利率,七天以上即可享受通知存款的利率。),根据公司7月31日资金状况,拿出其中1亿元使用“通知存款”方式,则每周增加利息收入1.83万元,(10000*(1.35%-0.4%)*7/360),如果采用该方式的期限为3个月,则增加利息收入31.67万元

4、由于集团资金集中统一使用,可以减少或者延缓贷款时间,如目前集团有短期借款5000万元,如果资金统一调配使用,则可以不发生该笔借款,可减少年利息支出142.5万元(5000×(3.25%-0.40%);

5、如果资金集中统一管理后,存在资金富裕的情况,则集团可根据市场经营计划及投资安排,进行短期的投资理财。如采取“周周分红”方式进行理财,收益率跟认购金额成正比,具体如下表:

5万元—100万元, 2.1%

100万元—500万元, 2.3%

500万元以上, 2.5%

如拿出1亿元进行理财,则每周增加收益4.08万元(10000*(2.5%-0.4%)*7/360),如果采用该方式的期限为3个月,则增加收益万52.5万元

6、由于银行账户高度集中,减少了因汇兑交换而发生的手续费,根据中国人民银行的规定:“1万元以下(含1万元)每笔收费5元;1万元以上至10万元每笔收费10元;10万元以上至50万元每笔收取15元;50万元以上至100万元每笔收取20元;100万元以上每笔按汇划金额的万分之零点二收取,最高不超过200元。”集团有20余家公司,如每家每月产生的手续费为200元,则全年至少可节约手续费支出4.8万元。

从以上分析我们可以看出,使用资金管理系统后,可以极大地发挥集团资金管理的优势,提高资金使用效率,在较短的时间内收回该项目投资并获得极大的资金收益。

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