信任金字塔:三大层面拆解信任关系的建立(信任金字塔图片)

信任金字塔:三大层面拆解信任关系的建立(信任金字塔图片)信任金字塔:三大层面拆解信任关系的建立(信任金字塔图片)

昨天我们了解了朱师慧老师的从业之路:《从麦肯锡咨询顾问到保险经纪人,不变的是客户立场》。朱老师为了兼顾心理治疗的学习和个人成长,加入保险业,获得了大量客户的信任,连续两年达成全球寿险百万圆桌协会顶尖会员TOT。

我们都知道保险销售建立在客户信任基础上,因此,获得客户信任,建立长期稳固的关系非常重要。今天,朱老师就根据过往经验,从道法术三个层面,详细拆解“信任金字塔”。

信任金字塔:三大层面拆解信任关系的建立(信任金字塔图片)

在保险业,信任和成交是正相关的。我们被客户信任,可以提高成交率,同时也有利于与客户维持长久的关系。

入行至今,我的成交率维持在70%以上,非常稳定,客户也反馈说对我有种莫名的信任感。所以我通过实践经验及客户反馈,总结出了“信任金字塔”。中国人喜欢讲道法术,我就从这三个层面来讲解“信任金字塔”的三大部分。

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道是最本质的,是最有影响力的基石。我认为信任中的道是个人品质,不局限于工作这一个领域。在销售中比较重要的品质包括真诚、负责、亲和力等。第二层是法,所谓法是和他人打交道时重要的准则,在销售中就是对他人需求和感受的洞察,即洞察力,这是推动客户打开心扉的关键。第三层是术,也就是我们的专业性。我之前在麦肯锡做咨询顾问,非常强调专业性这项基本技能。保险行业要良性发展,也是靠专业的经纪人、代理人为客户提供所需保障服务。

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道:个人品质

在销售中,最重要的个人品质,首先是靠谱,第二是亲和。靠谱又可以拆解为真诚和负责两方面。

真诚的定义大家应该比较清晰,就是真心实意,坦诚相待,不隐瞒欺骗。我觉得这是最重要的一点。传递虚假信息肯定不对。同时,如果没有100%传递信息,只告知部分信息,从而影响了客户的最终判断,那也算销售误导。即便客户暂时没有识别出来,将来一旦发现真相,信任关系会立马破裂。

靠谱的另一方面是负责。我觉得负责也包含两点,一是认真细致,另一点是信守承诺、言出必行。要做到信守承诺,最简单的方法就是不过度承诺。

如果一开始我们就跟客户承诺一切都没问题,到最后却兑现不了,导致客户期待落空,对我们的信任也会大打折扣。比如核保,我们提前跟专员沟通时,专员预计的核保结果,可能和实际投保时的核保结果有一定偏差。所以我们宁可最初不要把话说得太满,而是告诉客户我们尽量争取。如果结果超出预期,客户的感受会很好;如果最后没有争取到,客户也有相应的心理准备。

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除了靠谱,作为销售人员,还有一个特别重要的特质就是亲和。亲和力是一个容易拉近人和人之间距离的品质,能够快速消除我们和客户之间的陌生感。亲和力其实有一些技巧可以去提升,比如说微笑,适当模仿客户的动作,用与客户类似的语速和语调去表达等。这些都可以通过练习来提升。

在所有这些品质中,我觉得真诚是最有力的武器,其他好的品质当然多多益善,比如说谦逊、不卑不亢、耐心等。所以从事保险销售,人品真的很重要。

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法:洞察力

进入法的层面,就涉及和他人打交道的一些规则,我觉得对需求和感受的洞察,是在个人品质基础上去推动客户敞开心扉的关键。

对需求的洞察,其实就是我们经常练的需求分析,不仅包含能否问出客户的想法,也包含我们是不是真把客户讲的话听进去了,真的get到客户的点。关键在于,我们跟客户聊的时候,是否真正在意对方,而不带我们自己的预设立场。否则客户提到的一些细节,可能就被我们主观屏蔽掉了。

常见的例子是新人期时,包括我刚入行也一样,因为学习了海量知识,通常也会有一种兴奋感,见到客户,恨不得把我们所有的知识都倾倒出来。在跟客户聊的时候,焦点在自我表达上,自说自话,而忽略了客户到底想要什么。这样的需求分析是肯定不到位的。

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而对感受的洞察,就是去识别对方的情绪,并且转化负面情绪,让对方觉得我们支持他,和他站在一起。这一点可能比对需求的洞察更重要、更精微,难度也更高。

为什么对感受的洞察很重要?因为虽然我们都说自己是理性人,但在做决策时,往往是非常感性的。我们基于客户的需求,可能给出很多方案,不同的方案组合可能是90分和95分的差异,并不是本质的区别。可一旦碰到了客户的负面情绪,而且没有将负面情绪转化,基本就没有下文了。

比如之前,由于我对产品很熟悉,所以做方案非常快。有时候跟客户沟通完后,就直接将产品链接和产品描述发给对方。有的客户会质疑,觉得我产品发得这么快,有没有认真挑选?产品不是特别多吗,怎么这么快就选好了?

这个时候如果我直接跟客户说,因为我对产品很熟,所以挑选起来很快,虽然事实是这样,客户的感受不一定好。而如果我先同理对方的担心、不安,说“我其实特别理解,如果换做是我,也会有同样的担忧”。用同理心去化解客户的负面情绪,而不是完全就事论事。等客户的负面情绪缓解后,再说明原因,会好很多。

说到洞察力,有一个相关的概念叫做“小我”。意思是说在某一时刻,一个人有多大程度的自我导向,脑中装的是自己还是别人。如果一个人的小我特别膨胀,只想着自己的时候,是“看”不见对方的。所以越自我导向,越难建立信任。比如在跟客户见面时,我们想的是自己能否说服对方,是否被认可,是否成交;还是抱着好奇心,去了解对方为什么会这么想,他的考虑到底是什么。这两种思路有本质上的区别。

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如何去识别并转化对方的负面情绪,关键点在于我们首先要允许、接纳和处理自己的情绪。和自己的“小我”和解,才能真正“看”到对方。如何处理自己的情绪,和自己的“小我”和解?有一件日常可以做的事情叫做觉察。就是去观察自己的行为、情绪、想法。我们在日常展业中有一个简单可行的方法,就是在见客户时,想象自己头上有一个小灯泡。当沟通过程中,发现自己陷入有点想争对错、想证明自己的状态时,头顶的小灯泡就亮一下,提醒自己是不是要退后一步。当我们有这样的觉察,再适当调整,就能够更好地理解客户了。

在法的方面,对客户需求和感受的洞察是第一步,还有另一个高阶层面。如果一个客户遇到了两个旗鼓相当的优秀保险从业人员,亲密度可能会成为客户决策的依据。亲密度是高手PK的武器,在我们的日常展业中,可能80%的情况还用不到亲密度。更重要的还是个人品质、洞察力。

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术:专业性

术的层面就是专业性。加入保险行业的初期阶段,我认为专业性是最重要的,但随着从业过程中的经验积累,我发现专业性只能算是锦上添花,个人品质和洞察力更为关键。

为什么个人品质和洞察力更关键?举个例子,很多新人初期业绩都很好,客户不断。其实新人期的专业性肯定比不过从业10年的前辈,为什么新人能大量出单,靠的就是过往积累的个人品质和洞察力。

很多人会看重学历、工作背景,这些标签在一定程度上可以代表专业性,但与客户真正面谈时,客户仍会考察个人品质和洞察力,只有专业性显然是不够的。如果客户纠结专业性的问题,很大程度上是因为还没有完全信任我们。如果在道和法的层面做得足够好,客户很可能会跟我们讲,“不管你挑什么产品,我都信。”

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另外,我觉得客户对专业性的容错率,会比对个人品质和洞察力的容错率更高。比如新人与客户沟通过程中,如果某个问题无法立刻回答,可以坦诚地说,因为入行不久,这个问题暂时还回答不了,但后面会尽快确认,给出一个准确的答复。客户会觉得这个人非常真诚。如果他又迅速地找到了答案,并且给出细致的反馈,甚至把相关问题也做了解答,客户会觉得这个人很靠谱。大部分人是愿意给个人品质和洞察力都很突出的新人机会的。

专业性是知识层面的技能,可以靠我们付出时间、精力学习获得。我觉得朋友圈是一个很好的检验专业性的场所,既可以检验思辨能力,也可以检验是否言行一致。

思辨能力就是我们在发朋友圈的时候,是否严谨,有没有注意信息的准确性,是不是人云亦云。所发内容是否经过独立思考和判断,跟自己平时的观点是否一致。通过发送的内容,我们想要传递什么信息。

言行一致也能通过发朋友圈进行检验。比如一些保险业务员会发朋友圈说每天少喝一杯咖啡,把钱省下来存年金。可后面又频繁在朋友圈发跟朋友、客户见面喝咖啡的信息。这样前后的言行一致吗?客户看到了会有怎样的感受?这些小细节,其实都是专业性的一部分。

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信任不等于成交

关于信任,最后我还想强调两点:一是信任和成交的关系,二是客户的信任阈值

信任和成交虽然呈正相关关系,但信任不等于成交。信任是过程导向,有一个时间轴,可以拉得很长;成交是结果导向,是论次的行为。

为什么说被信任不一定会成交,可能是时机未到,也可能是客户暂时还没有需求,或者没有做销售促成;还可能是同业竞争激烈,客户身边有其他优秀的保险销售人员,于是跟同业成交了。

相对应的,成交也不一定意味着被信任。因为成交可能是通过消耗情感账户换来的。比如人情单,买一次可以,但客户不会因为人情买多次。另一个可能就是销售误导,像上文提到的,没有传递100%的重要信息,从而影响了客户判断。成交后,客户万一发现真相,最终会导致信任关系的破裂。

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客户作为给出信任的一方,自身的信任阈值也是不同的。我们可能会遇到一些天使客户,能很快建立信任关系,也能很快成交;但有的客户很长时间都难以建立信任;还有一些客户,一开始建立信任特别难,而一旦有了信任,关系就变得坚不可摧。所以每个人的信任阈值不同,存在个体差异。

除了个人差异,可能还有地域差异,南北方客户的行为习惯也不太一样。所以如果没有成交,我们也不要太苛责自己,因为客户就是千人千面。信任金字塔也仅为参考,遇到具体问题还要具体分析。

关于信任的主题就分享到这里。希望大家都能和客户建立稳固的信任关系,成为能够建立和维持信任的长期主义者。

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